Банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 года согласно закону №476-ФЗ от 29.12.2014г. граждане могут объявить себя неплатежеспособными по своим обязательствам. Признать как юридическое, так и физическое лицо банкротом, может только суд. Поэтому выражение «признать/объявить себя банкротом» не верно по своему логическому смыслу.

Указанный выше законодательный акт внес поправки в закон «О банкротстве физических лиц» №127-ФЗ от 26.10.2002г. Основные нововведения коснулись физических лиц.

Граждане могут самостоятельно обратиться в суд с заявлением о несостоятельности по финансовым обязательствам, либо это могут сделать их кредиторы.

Банкротство физ. лиц занимает всю десятую главу закона. Основные пункты рассматривают: правила регулирования банкротства гражданина, условия запуска процедуры банкротства физических лиц, процедура осуществления судебного производства по делу о банкротстве физ. лица, признание банкротства физ. лиц, последствия банкротства физ. лиц, порядок исполнения решения суда и удовлетворение требований кредиторов, освобождение физ. лица от финансовых обязательств.

Изначально было запланировано, что процедура банкротства физ. лиц будет запущена с 1 июля 2015г. Но потом выяснилось, что на его реализацию необходимо дополнительное время. Это связано с тем, что было принято решение отдавать дела о рассмотрении банкротства физ. лиц арбитражным судам, а не судам общей юрисдикции.

Банкротство физ. лиц будет признано при соблюдении следующих условий:

• Если его долг по обязательствам превышает 500 000 руб.
• Выплаты в счет погашения не производятся более 3-х месяцев
• Гражданин неплатежеспособен

• Как заявить о банкротстве физ. лица?

  На первом этапе необходимо подать заявление о признании физического лица банкротом суд. Сделать это могут:

  • Сам должник
  • Конкурсный кредитор
  • Уполномоченный государственный орган

  Чтобы заявление было принято судом, необходимо, чтобы потенциальный банкрот доказал свою неплатежеспособность. Для этого нужно предоставить:

  • Документы, подтверждающие доход, либо уважительные причины отсутствия работы
  • Справки и документы о составе семьи и ее совокупном доходе
  • Выписка по банковским счетам членов семьи
  • Договора о сделках за последние три года
  • Состав имущества

  Помимо заявления о признании физ. лица банкротом, необходимо предоставить перечень документов, установленный п. 3 ст. 213.4 Федерального Закона № 127-ФЗ от 26.10.02г. (в ред. от 13.07.15г.).После подачи заявления начинается процедура судебного производства. К ней необходимо подготовиться заранее, так как потребуется подготовить огромное количество документов. Помимо финансового состояния должника и его семьи, суд будет оценивать и его добросовестность, которая является смягчающим обстоятельством при вынесении решения. Это значит, что должник:

  • Признает свои обязательства
  • Не скрывается от кредиторов
  • Письменно уведомил кредиторов о своей неплатежеспособности и ее причинах
  • Имеет работу или состоит на бирже труда
  • Сообщает заинтересованным лицам другие важные и существенные факты, которые могут повлиять на ход дела
• Судебная процедура о признании банкротом физ. лиц

  После того, как суд принял заявление о банкротстве физ. лица и признал его неплатежеспособность, начинается сама процедура. Она включает: 

  • Введение реструктуризации долгов
  • Публикацию сведений, касающихся ведения дела
  • Назначение финансового управляющего
  • Проведение собрания кредиторов
  • Составление и рассмотрение плана реструктуризации, контроль за его исполнением, и внесение в него изменений при необходимости
  • Вынесение решения о признании физ. лица банкротом
  • Реализация имущества должника в счет погашения обязательств перед кредиторами
  • Расчет с кредиторами и освобождение должника от обязательств

  Реструктуризация долгов предполагает их погашение в течение определенного срока (не более трех лет) по утвержденному плану. С момента введения реструктуризации:

  • К делу не приобщают дополнительные, ранее незаявленные требования кредиторов
  • Не начисляют штрафы и пени по имеющейся задолженности
  • Приостанавливают действие исполнительных документов, кроме тех, по которым выплачиваются алименты, компенсация вреда жизни и здоровью

  План реструктуризации должен быть составлен в соответствии с требованиями ст. 213.14 Федерального Закона 127-ФЗ. К нему в обязательном порядке должны прилагаться документы, перечень которых перечислен в ст. 213.15.

• Признание физ. лица банкротом

  Банкротство физ. лиц признается судом в случаях:

  • Если вовремя не предоставлен план реструктуризации
  • План реструктуризации не одобрен кредиторами
  • План реструктуризации отменен судом
  • Дело о банкротстве возобновлено в случаях, описанных в ст. 213.29 и 213.31 Федерального закона 127-ФЗ

  После этого начинается процедура реализации имущества должника для удовлетворения требований кредиторов. Срок продажи не превышает 6 месяцев, если его не продлевает суд. Также может быть вынесено определение в отношении должника, по которому он не будет иметь права покидать страну до завершения дела о банкротстве.В соответствии со ст. 446 ГК РФ не может быть взыскано:

  • Недвижимое имущество должника и земля под ним, которое является единственным жилищем должника и его семьи
  • Предметы обихода и вещи индивидуального использования (кроме предметов роскоши)
  • Имущество для осуществления профессиональной деятельности должника, если оно не превышает по стоимости 100 минимальных МРОТ
  • Домашние животные, скот, строения для их содержания, не использующиеся в предпринимательской деятельности
  • Семена
  • Продукты питания
  • Денежные средства, не превышающие суммы прожиточного минимума на каждого члена семьи
  • Топливо, которое используется для обогрева жилища и приготовления пищи
  • Транспортные средства для передвижения должника с инвалидностью
  • Именные награды, призы, памятные знаки

  Очередность удовлетворения требований кредиторов прописана в ст. 231.27 Закона 127-ФЗ. Если вырученных денежных средств от продажи имущества не хватило, чтобы полностью выплатить всю сумму задолженности перед кредиторами, она все равно считается погашенной.

• Последствия банкротства физ. лиц

  После завершения расчетов с кредиторами, финансовый управляющий предоставляет в арбитражный суд отчет, с приложением необходимых документов. После чего выносят определение о прекращении процедуры банкротства физ. лица. Должник освобождается от обязательств.Последствия банкротства физ. лиц:

  • В течение последующих пяти лет, признанные банкротом физ. лица, не могут заключать кредитные договора, не уведомив заемщика о ранее прошедшей процедуре.
  • В течение последующих пяти лет не может быть возбуждено еще одно дело о банкротстве в отношении этого лица
  • В течение трех лет должник не может занимать должности в управлении юридическими лицами

Чтобы решить вашу проблему быстро и эффективно, мы:

• Проводим анализ вашей ситуации.
• Готовим всё необходимое к подаче заявления в суд: делаем реестр кредиторов, собираем нужные документы (кредитные договоры, описи имущества, документы о совершавшихся вами сделках с недвижимым имуществом и транспортными средствами и т.п.).
• Помогаем выбрать СРО арбитражных управляющих. Вам нужен специалист, который грамотно представит ваши интересы.
• Оказываем полную юридическую поддержку. В том числе, при необходимости помогаем со сбором дополнительных документов, представляем интересы в суде и на собрании кредиторов, ведём переговоры и так далее. 

Почему наша компания сделает для вас больше, чем кто-либо ещё?

Банкротство физических лиц – сложный процесс, требующий привлечения квалифицированных и опытных юристов, которые разбираются в тонкостях данной процедуры.

У нас имеются следующие преимущества:

• Профессионализм. Мы – специализированная компания, которая много лет помогает гражданам решить свои финансовые проблемы законными способами.
• Большой опыт. Наша компания – активно занимается защитой прав людей, пострадавших от действий кредиторов.
• Отличные результаты нашей работы. В нашем послужном списке – множество клиентов, которым мы помогли, которых мы вытащили из долговой ямы.

Мы гарантируем

Избавление от звонков коллекторов

Постепенное восстановление кредитной истории

Вас терзают сомнения в необходимости процедуры банкротства? У вас много долгов, с которыми вы не можете расплатиться сейчас?
Вы хотите решить свои финансовые проблемы законным способом?

Звоните нам по телефону 28-30-60 - мы предоставим вам бесплатную консультацию!

Оставьте запрос на адрес moi-zashitnik@mail.ru - и мы свяжемся с вами.

Пришло время цивилизованных решений!